איך קונים קרן כספית דרך חשבון ההשקעות בבנק

מה זו בכלל קרן כספית?

קרן כספית היא מכשיר השקעה סולידי לטווח קצר, המאפשר להפקיד כסף נזיל ולקבל תשואה הקרובה לריבית בנק ישראל. הקרן משקיעה באגרות חוב ממשלתיות קצרות מועד ובפיקדונות בנקאיים גדולים, ומהווה חלופה גמישה לפיקדון בנקאי ללא קנסות יציאה ועם יתרון מס.

איך בוחרים קרן כספית?

שלב 1 מתוך 11

נכנסים לגוגל ורושמים ״קרנות כספיות שקליות פאנדר״ או שפשוט לוחצים כאן.

שלב 2 מתוך 11

מפלטרים (מסננים) לפי דמי הניהול הזולים ביותר כאשר זוכרים לא לבחור בקרן כספית שדמי הניהול שלה הם 0%.

בנוסף - לא נבחר בקרן כספית שבשם שלה כתוב מחלקת או מוגבלת. מכיוון שרוב הקרנות הכספיות משקיעות בנכסים דומים מאוד והתשואות שלהן קרובות, דמי הניהול הם השיקול המרכזי בהשוואה בין הקרנות השונות.

שלב 3 מתוך 11

נלחץ על הקרן כספית שבחרנו ונרשום את מספר הקרן. מספר הקרן זה כמו תעודת הזהות של הקרן שבחרתם וזה ישמש אותנו לקניה של הקרן כספית.

שלב 4 מתוך 11

לאחר שבחרתם קרן כספית, עכשיו נותר לקנות אותה דרך חשבון ההשקעות שלכם בבנק. הנה סרטון שלי (6 דק' בלבד) שבו אני קונה דרך חשבון ההשקעות שלי בבנק, ובהמשך המדריך הזה גם צילומי מסך שלב אחר שלב:

קונים את הקרן דרך חשבון ההשקעות בבנק

שלב 5 מתוך 11

במסך הראשי בחשבון הבנק שלכם תלכו לאזור של שוק ההון.

שלב 6 מתוך 11

נחפש את האפשרות לחיפוש מספר נייר ערך ונקליד את מספר נייר הערך של הקרן כספית שבחרנו.

שלב 7 מתוך 11

לאחר מכן נראה שנקבל תוצאת חיפוש אחת, וזה גם הגיוני כי הקלדנו במדויק את מספר הקרן. ונלחץ על התוצאה שקיבלנו.

שלב 8 מתוך 11

בחלון שיפתח נוודא שמסומן ״קנייה״ (כי אנחנו רוצים לקנות) ולאחר מכן בערך הכספי ב-₪ נכניס את הסכום שאותו אנו רוצים לקנות, למשל ₪5,000 או כל סכום אחר שתרצו לשים בקרן כספית.

בתמונה כאן אתם רואים שהכנסתי סכום של ₪5,000 והמערכת עיגלה את הסכום ל-4,955 ₪, זה בסדר גמור.

שלב 9 מתוך 11

לאחר מכן נלחץ בכפתור המשך לאישור קניה.

שלב 10 מתוך 11

נלחץ בכפתור שליחת הוראה.

זכרו ע״פ הוראת בנק ישראל אין עמלות קניה/מכירה על קרנות כספיות ולכן לבנק אסור לחייב אתכם.

שלב 11 מתוך 11

זהו! מזל טוב שלחתם הוראה לקניה של קרן כספית.

חשוב שתוודאו שההוראה אכן בוצעה יום למחרת במידה וביצעתם את הקניה לאחר השעה 17:00.

ככה זה נראה אחרי שקניתם. בחץ האדום אתם תוכלו לראות את התשואה שהקרן כספית שלכם עשתה מהיום שקניתם אותה.